O que Espera a Indústria Financeira em 2025

Publicado pela Fintech Americas em 3 de fev. de 2025

Os principais avanços e desafios que definirão 2025 em áreas-chave como IA, Tecnologia e Infraestrutura, Pagamentos Digitais, Cibersegurança e Liderança.

Os principais avanços e desafios que definirão 2025 em áreas-chave como IA, Tecnologia e Infraestrutura, Pagamentos Digitais, Cibersegurança e Liderança.

A indústria financeira da América Latina continua se transformando rapidamente, impulsionada pela adoção de tecnologias emergentes e pelas mudanças constantes nas expectativas de clientes e colaboradores. Enquanto 2024 será lembrado como o ano em que a Inteligência Artificial Generativa se popularizou e começou a se integrar ao setor, 2025 promete ser o momento de consolidar seu verdadeiro potencial transformador.

Esse avanço, no entanto, está trazendo consigo uma mudança de paradigma, já que 65% dos líderes do setor bancário acreditam que o sucesso da IA dependerá mais das pessoas do que da tecnologia. Em um ambiente cada vez mais automatizado, a chave para o progresso do setor está em humanizar a tecnologia. Essa abordagem não está apenas redefinindo a forma como as instituições financeiras operam, mas também como se conectam com os clientes e tomam decisões estratégicas para permanecer relevantes e competitivas.

Com o objetivo de compreender mais profundamente o cenário que se aproxima, a Fintech Americas apresentou seu 2º Relatório Anual de Perspectivas da Indústria Financeira, um documento que reúne a visão de 77 líderes da indústria financeira da América Latina e do Caribe, provenientes de 16 países, sobre as tendências, desafios e oportunidades que marcarão 2025 em 20 categorias-chave, como IA, Liderança, Infraestrutura, Pagamentos Digitais, InsurTech, Cibersegurança, Inclusão Financeira, entre outras.

A lista de contribuidores de destaque inclui líderes de instituições renomadas como Bancolombia, Grupo Promerica, Scotiabank, Banco Adopem, Lafise, Banistmo, Banco Central do Brasil, Banco General de Panamá, Banco BCI, Grupo Salinas, EY, Deloitte e Baker McKenzie, entre outras.

Entre os principais achados, o relatório destaca que o próximo ano trará um equilíbrio entre desafios e oportunidades, exigindo que os participantes do setor financeiro sejam mais adaptáveis para evoluir no ritmo das mudanças. Os especialistas também concordam que agilidade, eficiência e inclusão continuarão sendo fundamentais para o sucesso nesse ambiente cada vez mais dinâmico.

Para oferecer uma visão mais detalhada do que espera o setor financeiro em 2025, compartilhamos um resumo de alguns dos principais pontos destacados no relatório.

Inteligência Artificial e Machine Learning

Nos últimos anos, a Inteligência Artificial (IA) e o Machine Learning revolucionaram a forma como as organizações analisam grandes volumes de dados, otimizam a eficiência operacional, tomam decisões em tempo real e desenvolvem produtos e serviços financeiros inovadores.

Ao longo de 2025, essas tecnologias continuarão evoluindo, consolidando-se como pilares críticos dos processos estratégicos das organizações financeiras. Seu impacto irá além da automação, impulsionando a personalização e gerando valor único para os clientes ao se adaptar de forma mais precisa às suas necessidades.

No entanto, um dos principais desafios será escalar o uso dessas tecnologias e desbloquear seu potencial. Para isso, as instituições precisarão definir roadmaps claros de implementação de IA, investir em uma infraestrutura tecnológica robusta e adaptável, promover uma cultura organizacional orientada por dados e alinhar estrategicamente a tecnologia aos objetivos de negócio.

Tecnologia e Infraestrutura

Em estreita relação com o ponto anterior, prevê-se que, em 2025, a integração entre serviços financeiros e tecnologia se aprofunde ainda mais, com foco crescente no uso da automação e da IA. Nesse cenário, as organizações que alinharem sua estratégia de negócios a uma abordagem tecnológica centrada em engenharia de software estarão mais bem posicionadas para obter uma vantagem competitiva significativa.

Um desafio-chave apontado pelos líderes consultados pela Fintech Americas será escalar a infraestrutura tecnológica para suportar operações em tempo real dentro de um ambiente regulatório cada vez mais complexo. Além disso, as instituições financeiras precisarão adotar estruturas que promovam sinergia entre as equipes de tecnologia e negócios, fazendo com que trabalhem como parceiros estratégicos e não como entidades separadas.

Pagamentos Digitais

Espera-se que três das principais tendências que dominarão o ecossistema de pagamentos digitais em 2025 sejam: stablecoins, pagamentos em tempo real (Real Time Payments ou RTP) e pagamentos transfronteiriços.

As stablecoins deverão se posicionar como soluções escaláveis para transações B2B, facilitando fluxos financeiros eficientes em ambas as pontas da operação. No universo dos RTPs, espera-se uma ampliação dos casos de uso, com soluções que vão além das transações locais e atendem necessidades transfronteiriças em diversos mercados. Já os pagamentos transfronteiriços continuarão ganhando relevância ao se integrarem a plataformas de gestão financeira e tesouraria para casos de grande escala, como financiamento de exportações e pagamentos a fornecedores.

LendTech

A indústria de LendTech na América Latina está avançando rapidamente, impulsionada pela crescente adoção digital e pela necessidade de inclusão financeira. Em 2025, continuará se expandindo com forte foco em Inteligência Artificial, finanças embarcadas e parcerias estratégicas com outras organizações do setor.

Nesse cenário, espera-se que o ecossistema LendTech evolua além de simplesmente facilitar o acesso ao crédito, priorizando uma gestão mais abrangente do crédito. Isso implicará não apenas a concessão, mas também uma administração eficiente e responsável ao longo de todo o ciclo de vida do cliente, promovendo uma inclusão financeira mais sustentável e eficaz.

Liderança

Em 2025, a liderança na indústria financeira da América Latina continuará evoluindo para um modelo mais colaborativo, focado em inovação, agilidade e autonomia das equipes. Um aspecto-chave desse processo, e relacionado ao que discutimos na introdução, será lembrar que, embora a adoção de novas tecnologias seja fundamental, o foco deve permanecer nas pessoas. Para fortalecer equipes mais resilientes e adaptáveis, os líderes precisarão incentivar motivação, inovação e aprendizado contínuo.

Outro ponto importante é que os líderes consultados no relatório da Fintech Americas concordam que manter um forte foco nas pessoas — entendendo que elas são o principal ativo das instituições financeiras e agindo de acordo com isso — promoverá a atração e retenção de talentos em um setor cada vez mais dinâmico.

Cibersegurança e Risco

Em 2025, a cibersegurança continuará sendo um pilar estratégico para a indústria financeira na América Latina. Com a expansão do Open Banking e a integração e massificação de tecnologias como Inteligência Artificial e automação, as ameaças cibernéticas continuarão evoluindo, tornando indispensáveis abordagens de segurança proativas.

A IA intensificará o papel duplo que vem desempenhando: enquanto os cibercriminosos a utilizarão para sofisticar ataques, as instituições financeiras irão aproveitá-la para melhorar a detecção e resposta a ameaças e incidentes.

Outro ponto-chave a considerar em 2025 sobre cibersegurança é que o modelo Zero Trust será essencial para fortalecer as defesas, partindo do princípio de que qualquer usuário ou dispositivo pode estar comprometido. Ao mesmo tempo, ransomware e ataques à cadeia de suprimentos continuarão sendo grandes riscos enfrentados pela indústria. No entanto, um dos maiores desafios será a escassez de talentos em cibersegurança, o que exigirá ainda mais investimentos em capacitação e parcerias com instituições educacionais.

Inclusão Financeira

Em 2025, a inclusão financeira na América Latina continuará sendo impulsionada pela digitalização, pela expansão das fintechs e pelo crescente uso de tecnologias como IA e Blockchain. Nesse ambiente, espera-se maior colaboração entre bancos tradicionais e fintechs. Enquanto os novos players continuarão liderando a inovação com produtos voltados para consumidores desbancarizados, os bancos tradicionais precisarão se adaptar e acelerar sua digitalização de maneira ágil e estratégica.

Nesse contexto, é importante destacar que um dos maiores desafios relacionados à inclusão financeira em 2025 será desenvolver regulações que equilibrem inovação e proteção ao consumidor.

RegTech e Compliance

Os avanços em RegTech na América Latina demonstraram uma evolução significativa, especialmente em resposta à crescente demanda por automação no compliance regulatório. Esse movimento continuará ao longo de 2025, e o RegTech se tornará um padrão central de conformidade, avançando para uma fase mais madura na região, com soluções integradas diretamente às operações de compliance das instituições financeiras.

No entanto, um dos principais desafios para 2025 será continuar se adaptando a um ambiente regulatório cada vez mais dinâmico e fragmentado regionalmente, o que exigirá soluções RegTech flexíveis, capazes de atender múltiplas regulamentações em diferentes jurisdições. Para isso, será essencial uma colaboração cada vez maior entre empresas de tecnologia, reguladores e instituições financeiras.

Bancos Digitais e Neobancos

Em 2025, a adoção de bancos digitais e neobancos na América Latina continuará crescendo, inclusive entre segmentos de média e alta renda tradicionalmente atendidos pelos bancos convencionais. Como parte desse processo, a tendência de hiperpersonalização — impulsionada por IA e análise avançada de dados — continuará sendo um pilar fundamental do setor para oferecer experiências financeiras adaptadas às necessidades individuais dos clientes.

Segundo os líderes consultados pela Fintech Americas, e em sintonia com suas opiniões sobre inclusão financeira, a colaboração entre fintechs, neobancos e bancos tradicionais continuará aumentando este ano, promovendo um ecossistema financeiro mais colaborativo e integrado. Isso deverá incentivar os órgãos reguladores a criarem estruturas normativas que impulsionem essa colaboração.

InsurTech

A evolução do InsurTech na América Latina está transformando o setor de seguros, impulsionando a inovação e melhorando as experiências dos clientes e o acesso aos serviços, ao mesmo tempo em que remodela o cenário competitivo.

Para 2025, espera-se que a indústria InsurTech continue evoluindo rapidamente, oferecendo oportunidades significativas por meio de avanços em Inteligência Artificial, Machine Learning e modelos de seguros embarcados que aumentem a acessibilidade. No entanto, em linha com o que ocorrerá em outros setores já mencionados, a indústria InsurTech também enfrentará desafios, especialmente na gestão de requisitos regulatórios complexos relacionados à privacidade de dados e à cibersegurança.

2025: Um Futuro Repleto de Oportunidades

2025 será mais um ano decisivo de crescimento e transformação para a indústria financeira na América Latina, com a humanização da tecnologia como principal motor da mudança. No entanto, para aproveitar ao máximo as oportunidades que surgirem, as instituições precisarão realizar investimentos estratégicos em tecnologia e capacitação, além de adotar culturas organizacionais que incentivem inovação e adaptabilidade.

Para continuar aprofundando e decodificando as tendências, oportunidades e desafios do setor financeiro, a Fintech Americas apresenta a 11ª edição da Conferência Fintech Americas Miami 2025!: O Código: A Jornada da Adaptação Infinita Continua. De 18 a 20 de março, no Hotel Fontainebleau Miami Beach, líderes e visionários dos setores bancário, de seguros e tecnologia financeira se reunirão para compartilhar ideias e explorar as inovações e desenvolvimentos que estão moldando o futuro da indústria. Mais informações podem ser obtidas aqui, e esperamos contar com sua presença.