Repensando a Inclusão Financeira na América Latina

Publicado pela Fintech Americas em 20 de fev. de 2024

Descubra as perspectivas mais inovadoras sobre o estado da Inclusão Financeira na América Latina em 2024.

Ao buscar domesticar e aproveitar a Selva Digital, existe uma oportunidade — ou talvez um mandato — de transformar a inclusão financeira em um pilar central. A inclusão financeira na América Latina está passando por uma transformação significativa impulsionada pela digitalização e pelas possibilidades oferecidas pela tecnologia. Essa tendência é de extrema importância em uma região onde o acesso ao sistema bancário tradicional frequentemente esteve fora do alcance de amplos segmentos da população. O crescimento dos serviços financeiros digitais está reduzindo essa lacuna, levando ferramentas bancárias e financeiras a milhões de pessoas desbancarizadas.

Entre 2020 e 2023, mais de 100 milhões de latino-americanos acessaram serviços financeiros digitais pela primeira vez, segundo a Mastercard. No entanto, o desafio ainda é significativo, já que 7 em cada 10 pessoas na região não possuem acesso total ou parcial a serviços bancários, de acordo com o Latin America Reports.

Países como Brasil, Colômbia e México lideram os esforços de inclusão. O sistema Pix, no Brasil, demonstrou ser uma verdadeira revolução, oferecendo opções de pagamento instantâneo e de baixo custo para milhões de pessoas. Colômbia e México também avançam com carteiras digitais e serviços de mobile banking cada vez mais acessíveis, inclusive em áreas remotas.

Para 3 em cada 4 instituições bancárias, a inclusão financeira agora é um pilar estratégico corporativo, segundo a Deloitte. Além disso, 50% planejam aproveitar novas tecnologias e modelos de negócios inovadores para ampliar seus esforços de inclusão financeira no curto prazo. Os governos de economias em desenvolvimento também estão desempenhando um papel mais relevante em relação aos pagamentos dos consumidores, ampliando a inclusão financeira, reduzindo ineficiências e promovendo a concorrência.

Essa tendência de digitalização e inovação tecnológica não está apenas transformando os serviços financeiros na América Latina; ela também está remodelando o cenário econômico, criando novas oportunidades de crescimento, estabilidade e prosperidade em toda a região. À medida que esses esforços continuam, podemos esperar o surgimento de um ecossistema financeiro mais inclusivo e robusto na América Latina.

Para compreender mais profundamente a visão da própria indústria financeira sobre o presente e o futuro da inclusão financeira, a Fintech Americas consultou líderes de algumas das instituições mais importantes da região. A seguir, compartilhamos suas visões e perspectivas sobre esse tema determinante para o crescimento da indústria financeira.

Manuel Velarde, Líder de Inovação e Transformação Digital, Caja Municipal de Sullana (Peru)

Manuel Velarde acredita que “2024 será um ano de grande avanço em inclusão financeira. É verdade que o setor financeiro apresentará oportunidades que tanto bancos quanto empresas não financeiras — incluindo Fintechs e varejistas — buscarão aproveitar. A inclusão financeira não beneficia apenas as populações menos favorecidas ao proporcionar maior bem-estar, mas também gera crescimento de mercado ao formalizar o acesso a serviços financeiros, como crédito e poupança, que anteriormente eram realizados de maneira informal.

A colaboração entre diferentes tipos de empresas, o Open Banking, os neobancos, as novas tecnologias e a participação das big techs terão um papel crucial na aceleração da inclusão financeira. É animador observar a perspectiva de sinergias que impulsionarão soluções inovadoras.

Também é importante destacar a necessidade de que governos e estados priorizem efetivamente a inclusão financeira, colaborando com o setor privado em iniciativas conjuntas. Isso não beneficiará apenas as instituições financeiras, mas também contribuirá para o desenvolvimento econômico e social de forma geral.”

Conheça mais sobre a visão de Manuel sobre inclusão financeira aqui.

Fidel Durán, Gerente Geral, Banco Solidario (Equador)

Para Fidel Durán, “para aprofundar a inclusão financeira da população — especialmente das mulheres — as políticas públicas devem enfatizar a melhoria da infraestrutura disponível no sistema e incentivar o desenvolvimento de produtos e canais cujas características atendam às necessidades da demanda de forma sustentável.

Entre as principais restrições regulatórias estão os limites das taxas de juros, que acabaram excluindo clientes, especialmente aqueles da base da pirâmide, onde as mulheres têm participação relevante. Também existem limitações para a oferta de microsseguros, altamente valorizados pelas mulheres, pois permitem reduzir vulnerabilidades e restabelecer a situação econômica em caso de sinistro sem comprometer a qualidade de vida e os ativos da família.

Além disso, normas gerais relacionadas ao controle de riscos — como risco de crédito, operacional e prevenção à lavagem de dinheiro — geram custos significativos que limitam a capacidade das instituições de oferecer produtos para a população de baixa renda. Resolver essas limitações e promover educação financeira eficaz, juntamente com um sólido marco de proteção ao consumidor, será essencial para alcançar maior inclusão financeira.”

Conheça mais sobre a visão de Fidel sobre inclusão financeira aqui.

Fintech Americas Miami 2024!

Diego Fuentes, Chief Digital Officer, Banco Unión (Bolívia)

Do ponto de vista de Diego Fuentes, “a base de dados Global Findex, patrocinada pelo Banco Mundial, em seu relatório mais recente sobre América Latina e inclusão financeira, mostra que entre 2011 e 2021 o acesso a contas poupança entre a população adulta aumentou 30%, alcançando um total de 71%. No entanto, os resultados são menos animadores sob a perspectiva de financiamento, já que apenas 30% alcançaram acesso ao crédito.

Esses marcos foram conquistados por meio de processos de transformação na indústria bancária que incorporaram soluções digitais, expansão das funcionalidades do mobile banking, pagamentos instantâneos, cartões de fácil acesso e soluções de carteiras digitais, além da crescente adoção das redes sociais, que aprofundam cada vez mais a adoção de comportamentos digitais. Tudo isso impacta a indústria bancária e os serviços financeiros na América Latina, pois eles são atores-chave que, por meio da inclusão financeira, poderão contribuir para a redução da pobreza e para a melhoria de oportunidades em todos os segmentos de suas populações.”

Conheça mais sobre a visão de Diego sobre inclusão financeira aqui.

David Topete, Diretor-Geral Adjunto de Inclusão Financeira, Banco del Bienestar (México)

David Topete considera que: “partindo do princípio de que a inclusão financeira é um meio para alcançar o bem-estar financeiro da maior parte da população, e com o objetivo de cumprir os compromissos da Agenda 2030 para que as pessoas tenham ao menos acesso a uma conta que lhes permita economizar dinheiro e participar do sistema financeiro formal, o setor bancário comercial em geral passou a atender as necessidades dos clientes com soluções digitais, como bancos digitais, novos aplicativos, cartões digitais e facilitando o acesso ao sistema financeiro por meio de crédito rápido e ágil, reduzindo nesse processo a presença física das instituições.”

Conheça mais sobre a visão de Diego sobre inclusão financeira aqui.

A Conversa sobre Inclusão Financeira Continua em Miami

Mergulhe no ritmo da evolução financeira da América Latina, cercado por líderes inovadores e visionários, para viver uma experiência eletrizante. Não é um sonho — é a realidade que espera por você na Fintech Americas Miami 2024!

Participe da principal conferência de tecnologia financeira, que acontecerá de 7 a 9 de maio no icônico Hotel Fontainebleau em Miami Beach:

• Conecte-se com 1.250 líderes bancários e visionários de mais de 20 países das Américas.
• Mergulhe no conhecimento compartilhado por 150 palestrantes de classe mundial que abordarão os temas mais relevantes, como Inclusão Financeira,
• Inteligência Artificial, Blockchain, Pagamentos Digitais, Infraestrutura Tecnológica e muito mais.
• Participe de workshops interativos liderados por colegas e obtenha ideias práticas em nossas sessões exclusivas How To.
• Aproveite Miami do seu jeito.
• E muito mais!

MAIS INFORMAÇÕES