Casos de Sucesso em Inclusão Financeira na América Latina com Alto Impacto Positivo

Publicado pela Fintech Americas em 18 de out. de 2023

Conheça casos de sucesso em inclusão financeira da Bancolombia, Mibanco, Visión Banco, Finsus e Grupo Autofácil.

A inclusão financeira é um componente essencial para o desenvolvimento econômico sustentável e para a redução da desigualdade em todo o mundo. A América Latina não é exceção, e as instituições financeiras da região estão trabalhando ativamente para promover a inclusão financeira como uma ferramenta fundamental para adaptar e transformar suas operações, melhorar a vida das pessoas e otimizar seus serviços.

Embora muito já tenha sido discutido sobre a importância da inclusão financeira, ainda há muito a descobrir em termos de casos reais de sucesso na região. Para aprofundar esse tema, neste artigo exploraremos as conquistas de cinco importantes instituições financeiras que lideraram o caminho na promoção da inclusão financeira: Bancolombia, Mibanco, Visión Banco, Finsus e Grupo Autofácil.

Essas organizações não apenas abraçaram a inclusão financeira de forma inovadora, como também demonstraram como ela pode impulsionar o acesso aos serviços financeiros, o desenvolvimento econômico e a qualidade de vida das comunidades em um ambiente econômico diverso e desafiador. Seus esforços proporcionaram mais equidade, oportunidades e prosperidade para aqueles que anteriormente estavam excluídos do sistema financeiro, contribuindo assim para o crescimento sustentável da região.

Como todas essas iniciativas representaram uma grande contribuição para melhorar o bem-estar e o crescimento da comunidade latino-americana, cada uma delas foi premiada com o Prêmio aos Inovadores Financeiros nas Américas, reconhecimento concedido pela Fintech Americas a líderes e equipes que desafiam convenções, rompem barreiras e apresentam soluções revolucionárias.

Acompanhe-nos nesta jornada por casos reais que ilustram o importante papel que os bancos vêm desempenhando para fomentar a inclusão financeira na América Latina e melhorar diariamente a vida de milhões de pessoas.

Bancolombia: Democratizando os Métodos de Pagamento Digitais para os Pequenos Comércios da Colômbia

O projeto da Bancolombia (Colômbia) “Democratizando os Métodos de Pagamento Digitais para os Pequenos Comércios da Colômbia” é uma iniciativa que oferece aos pequenos comerciantes um meio alternativo de pagamento por meio de códigos QR, conveniente, seguro, acessível e fácil de usar. Além disso, por meio das informações transacionais, o banco passa a conhecer melhor esses clientes, o que permite oferecer produtos de crédito alinhados às suas necessidades específicas.

Esse projeto da Bancolombia teve um impacto muito significativo tanto para a instituição quanto para seus clientes, com os seguintes destaques:

• Crescimento de 5x no número de pontos de venda habilitados para receber pagamentos, encerrando 2022 com 1.405.000 pontos físicos com QR.
• Processamento de mais de 106 milhões de transações de pagamento.
• Digitalização de mais de USD 1,747 bilhão.
• Média de 2,3 milhões de clientes mensais realizando pagamentos com QR.

Mibanco: “Crédito Mujer”

A iniciativa “Crédito Mujer”, do Mibanco (Peru), busca facilitar o acesso ao crédito para mulheres no Peru que precisam de financiamento para expandir seus negócios e conquistar independência econômica. Esse projeto nasceu para responder à exclusão financeira enfrentada por mulheres casadas no país, onde os bancos tradicionalmente exigiam a aprovação do marido para conceder empréstimos nesse segmento socioeconômico — situação que, em muitos casos, podia levar ao controle e à violência de gênero.

Desde sua criação, esse projeto do Mibanco teve um impacto extremamente positivo como motor de inclusão financeira:

• O percentual de mulheres com acesso ao crédito no Peru aumentou de 35% para 40%.
• Atualmente, 30% das mulheres que obtiveram um empréstimo pela primeira vez no Peru o fizeram por meio do Crédito Mujer.
• O Crédito Mujer foi lançado em 2017; cinco anos depois, alcançou 120 milhões de mulheres e promoveu a inclusão financeira de 47 milhões delas, mantendo o risco de crédito sob controle.

Visión Banco: Vipay

Vipay, do Visión Banco (Paraguai), é uma iniciativa que consiste na criação de um aplicativo móvel para que o cliente possa obter uma conta bancária, acesso ao aplicativo do banco e um cartão virtual internacional, permitindo realizar pagamentos em múltiplas plataformas locais e internacionais.

O projeto foi muito importante tanto para a instituição quanto para a sociedade, alcançando um grande impacto para a inclusão financeira no Paraguai:

• A solução gerou receitas próximas de USD 150 mil relacionadas à adquirência pelo uso das ferramentas transacionais.
• Também permitiu uma economia operacional superior a USD 200 mil.
• Facilitou a adesão de clientes ao reduzir o tempo de cadastro, eliminando a necessidade de assinaturas físicas, diminuindo processos operacionais e reduzindo a entrega de cartões físicos por se tratar de um produto virtual.

Finsus: Democratizando os Serviços Financeiros no México

Essa iniciativa liderada pela Finsus (México) consiste na criação de uma plataforma que permite que qualquer adulto tenha acesso ao sistema financeiro formal de forma segura graças a um onboarding 100% digital, simplificação de requisitos (documento oficial e smartphone), ausência de taxas de abertura ou manutenção de conta, sem saldo mínimo nem anuidades, taxas competitivas a partir de $1 peso mexicano, rendimentos garantidos com pagamentos mensais, envio de dinheiro via transferência usando apenas o número de telefone e sem taxas para pagamento de serviços.

Esse projeto está crescendo fortemente e apoiando a inclusão financeira no México. Até janeiro de 2023, a Finsus alcançou:

• Mais de 85 mil clientes.
• 99% de reinvestimento.
• 87% dos clientes poupando no longo prazo.
• Presença em todo o país sem necessidade de agências físicas.
• Uma base de clientes ativos em 31% dos municípios com menos de 15 mil habitantes.

Grupo Autofácil: Uso de Tecnologia e Modelos Analíticos para Inclusão Financeira em El Salvador e América Central

Esse projeto do Grupo Autofácil (El Salvador), que apoia a inclusão financeira, consiste na criação de uma solução de financiamento para aquisição de veículos voltada a empreendedores, empresas informais, profissionais autônomos e trabalhadores independentes. A iniciativa busca responder à exclusão financeira que afetava segmentos de menor renda, oferecendo uma solução de financiamento acessível e conveniente.

Seu papel como motor da inclusão financeira é de destaque, já que a Autofácil se posiciona como líder em financiamento automotivo em El Salvador, com participação de mercado de 30%. Cerca de 49% dos clientes são empresas, empreendimentos informais, profissionais e comerciantes independentes que, sem a Autofácil, não teriam acesso ao crédito ou precisariam recorrer ao mercado de agiotagem ilegal, com taxas efetivas de até 1.869%.

Dessa forma, foi possível financiar 1 em cada 4 carros novos em El Salvador e contribuir para o acesso ao crédito pelo setor informal do país.

A CONVERSA SOBRE INCLUSÃO FINANCEIRA CONTINUA NO FATV DEEP DIVE

Uma pesquisa da Deloitte realizada com 300 instituições líderes revelou que 96% possuem projetos de inclusão financeira em andamento. Se o seu banco segue essa tendência, você não vai querer perder o próximo programa do FATV Deep Dive. Durante duas horas, especialistas renomados do setor analisarão o tema em profundidade e compartilharão estratégias para implementar projetos de inclusão financeira de forma inovadora, rentável e estratégica, gerando impacto tanto para a sociedade quanto para sua organização.

O encontro será no dia 26 de outubro de 2023, às 10h EST. Reserve seu lugar para:

• Conhecer o presente e o futuro da inclusão financeira na América Latina, com foco em conquistas, principais desafios e formas de superá-los.
• Explorar as principais tecnologias emergentes que estão acelerando o empoderamento financeiro na região.
• Aprender melhores práticas, estratégias e ferramentas para impulsionar a inclusão financeira.
• Receber seu certificado exclusivo de participação.

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